Por vezes os imprevistos acontecem e a vida torna-se complicada. É por isso que deve prevenir-se e assegurar o seu bem-estar e o da sua família, mesmo no pior dos cenários. Subscrever o Seguro de Vida certo é a garantia de protecção que precisa nessas situações.
Mas, como calcular o capital de um Seguro de Vida que responda às suas necessidades e que lhe ofereça a protecção adequada? Neste guia, mostramos o que deve ter em atenção durante todo o processo.
Através de 3 passos simples, explicamos tudo o que precisa saber para definir o capital de um Seguro de Vida de forma rápida e sem sair de casa. Ficará a saber o que deve estar incluído na sua apólice, independentemente dos tipos de contratos, nomeadamente as coberturas e garantias que melhor o protejam a si e à sua família.
Mesmo que já tenha um Seguro associado ao seu Crédito de Habitação, este guia também é para si. De acordo com a legislação em vigor, é possível transferir o seu Seguro de Vida para outra Seguradora, desde que as condições contratadas com a entidade bancária sejam cumpridas na nova apólice.
O que devo saber antes de calcular o Seguro de Vida?
Um Seguro de Vida é uma garantia de protecção pessoal que pode estender-se à sua família ou a outras pessoas fora do seu agregado familiar, se essa for a sua vontade. Permite-lhe assegurar um apoio financeiro para si e para os seus beneficiários em casos de invalidez, morte ou perante o diagnóstico de uma doença grave.
O valor do prémio, é o que tem de pagar pelo seu seguro, é calculado em função do risco. Neste cálculo, são consideradas variáveis como a idade, histórico de saúde e profissão. Por exemplo, quanto maior for a idade da Pessoa Segura ou o risco inerente à profissão, maior será o valor a pagar.
Existem ainda outras variáveis que influenciam o prémio, como o capital seguro, ou seja, o valor da indemnização a ser paga e o tipo de protecção, isto é, as coberturas previstas. Por isso, antes de começar a fazer contas, tenha em atenção os seguintes passos:
1. Defina o objectivo do Seguro de Vida
Para poder escolher o Seguro de Vida que melhor se adequa às suas necessidades, deve, antes de tudo, definir os seus objectivos. Para ajudar, deixamos algumas questões orientadoras:
Qual a finalidade do seu Seguro de Vida?
Quer um Seguro para a garantia do Crédito de Habitação ou para se proteger a si e à sua família? No primeiro caso, o capital é igual à dívida contraída e visa a liquidação do empréstimo junto do banco. Já o segundo, prevê uma indemnização à Pessoa Segura ou aos beneficiários em caso de morte, invalidez ou diagnóstico de uma doença grave, entre outros.
Que tipo de coberturas considera importante para o Seguro de Vida? Qual a abrangência que pretende?
Antes de contratar um Seguro de Vida deve conhecer bem todas as coberturas que vai incluir na sua apólice. Aquelas que deve considerar como as mais importantes são:
- Invalidez Total e Permanente: esta garantia oferece-lhe protecção na sequência de doença ou acidente, caso fique com um grau de invalidez superior a 60% ou 65% e impossibilitado de exercer a sua profissão ou outra actividade remunerada compatível com as suas aptidões;
- Doenças Graves: ao incluir esta garantia no seu Seguro, está a prevenir-se para fazer face às despesas relacionadas com a perda de rendimentos e/ou tratamentos e exames decorridos de uma doença grave diagnosticada, como por exemplo um AVC, enfarte, necessidade de um transplante ou mesmo um cancro.
Existem, no entanto, outras coberturas importantes que normalmente já estão incluídas nos Seguros de Vida, como é o caso da Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva. Esta última deve ser accionada numa situação em que a Pessoa Segura, fruto de doença ou acidente, fique incapacitado para exercer qualquer actividade remunerada, necessitando de recorrer à assistência de terceiros para efectuar os actos normais da vida diária, como comer ou vestir-se.
Quem irá ser beneficiado pelo Seguro de Vida?
No caso de Morte da Pessoa Segura, são os herdeiros legais ou outros que esta queira nomear como beneficiários. Já nas situações de Invalidez ou Doença Grave, o beneficiário é a Pessoa Segura.
2. Estipule o valor do capital seguro a contratar no Seguro de Vida
O capital seguro é o valor da indemnização paga aos beneficiários no caso de ocorrência de sinistro. Esse montante é definido pela Pessoa Segura no momento da contratação do Seguro e, deve garantir a sua estabilidade financeira e/ou dos beneficiários, sobretudo no período pós-sinistro, especialmente vulnerável para todos.
Para calcular esse valor, deve pensar no impacto que os seus rendimentos têm na sua vida e na vida do seu agregado familiar. Caso deixasse de poder contribuir, qual seria o montante necessário para manter a estabilidade financeira? A partir daí, é só fazer as contas.
O objectivo é compensar a perda de rendimentos por um período relativamente prolongado e por isso deve considerar possíveis despesas futuras.
Tenha em atenção o valor dos rendimentos, mas também os empréstimos existentes, despesas imediatas, bem como possíveis despesas futuras, como por exemplo, a educação dos seus filhos ou mesmo as despesas do seu lar, a sua subsistência e a da sua família.
Aconselha-se a que a indemnização cubra as suas necessidades financeiras ou da sua família, durante um período mínimo de 5 anos.
Assim por exemplo, imagine que aufere um rendimento mensal de 1.200€. Derivado da fatalidade perde este rendimento. Feitas as contas temos 1.200 x 14 meses x 5 anos. O valor resultante será o capital ideal a segurar, no exemplo valor mínimo de 84.000€. Em caso de dúvidas fale com uma Seguradora especialista em Seguros de Vida.
3. Simule online o Seguro de Vida
Agora que já sabe qual a finalidade do seu Seguro de Vida. Basta refletir sobre quem pretende que beneficie do mesmo, bem como o valor do capital a segurar. Deve simular as opções existentes no mercado, para saber quanto vai pagar. Há vários simuladores gratuitos e fiáveis de Seguro de Vida que ajudam a calcular o valor do prémio. Existem imensos especialistas em Seguros de Vida distribuídos no mercado. É possível subscrever um Seguro de Vida de forma simples e rápida, sem exames médicos nem longos questionários de saúde, a partir de sua casa. Do que está à espera? Simule já sem compromisso.
Conheça mais sobre: Vida Previdência
Artigos Relacionados
Vida Previdência
Como mudar o seu Seguro de Vida: guia para encontrar a melhor solução para proteger a sua família
Ler artigo
Vida Habitação
Seguradoras vs. Bancos: o frente-a-frente do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Vida Habitação
Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação: Guia rápido com tudo o que precisa de saber
Ler artigo
Vida Habitação
Guia prático para esclarecer todas as dúvidas sobre a legislação do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade: saiba como proteger-se a si e à sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça as vantagens e benefícios de contratar um Seguro de Vida para Empresas
Ler artigo
Acidentes
Preço dos Seguros de Acidentes Pessoais: saiba o que deve ter em conta na hora de escolher
Ler artigo
Saúde
Porque fazer um Seguro de Saúde é uma das melhores decisões a tomar: 5 Razões a ter em conta
Ler artigo
Vida Previdência
Quais as coberturas do Seguro de Vida que garantem mais e melhor protecção?
Ler artigo
Vida Previdência
Como funciona um Seguro de Vida: o que deve saber para escolher o melhor para si
Ler artigo
Vida Habitação
Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser a resposta para escolher a melhor solução
Ler artigo
Vida Previdência
Saiba o que um Seguro de Vida em caso de Doença pode fazer por si e pela sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Simulador de Seguro de Vida Online: saiba como aproveitar todas as vantagens
Ler artigo
Saúde
Simulador do Seguro de Saúde: veja como funciona e porque deve experimentar hoje mesmo!
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida para funcionários: o benefício social que traz vantagens para as empresas
Ler artigo
Vida Habitação
Qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Tudo o que realmente deve saber
Ler artigo
Acidentes
Seguro de Acidentes Pessoais: conheça as soluções de protecção e as vantagens das diferentes coberturas
Ler artigo
Vida Previdência
Porque fazer um Seguro de Vida pode mudar a sua vida e a da sua família?
Ler artigo
Saúde
Seguros de Saúde para Seniores: tudo o que precisa saber para fazer a escolha certa
Ler artigo
Poupança
Fundo de Pensões Aberto: planeie a sua reforma e garanta um futuro financeiro estável
Ler artigo
Poupança
Seguros de Capitalização: a solução desenhada para quem procura constituir uma poupança com rendimentos e capital garantido
Ler artigo
Vida Previdência
Guia completo para saber como funciona o Seguro de Vida em caso de morte
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça os tipos de Seguro de Vida disponíveis e faça a escolha mais acertada para si
Ler artigo
Vida Habitação
Guia Prático para compreender o Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida IAD ou ITP: o que deve saber para fazer uma escolha consciente
Ler artigo
Vida Previdência
Qual o melhor Seguro de Vida: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Saúde
Dentes saudáveis, vida saudável: Um Seguro de Saúde pode mudar a sua saúde dentária?
Ler artigo
Saúde
Qual é o melhor Seguro de Saúde em Portugal: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação: as coberturas que deve ter e como conseguir uma protecção alargada
Ler artigo
Vida Habitação
A resposta positiva a três questões que podem significar a Poupança de Milhares de Euros!
Ler artigo
Saúde
Como um Seguro de Saúde pode garantir a melhor protecção: o que deve saber antes de subscrever
Ler artigo
Vida Habitação
Como poupar 600€ por ano ao transferir o Seguro de Vida Habitação para uma Seguradora especialista?
Ler artigo
Vida Habitação
Como transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação: tudo o que precisa saber
Ler artigo
Vida Previdência
Como fazer um Seguro de Vida? Guia completo para escolher o ideal para si
Ler artigo
Vida Previdência
4 razões porque deve fazer um Seguro de Vida que nunca lhe passaram pela cabeça
Ler artigo
Vida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? O que torna um Seguro melhor que outro?
Ler artigo
Poupança
Fundos de Pensões de adesão coletiva vs. de adesão individual. Quais as diferenças?
Ler artigo
Poupança
3 Factos que prevêem que a Segurança Social pode não vir a pagar a sua reforma no valor que pretende
Ler artigo
