Por vezes os imprevistos acontecem e a vida torna-se complicada. É por isso que deve prevenir-se e assegurar o seu bem-estar e o da sua família, mesmo no pior dos cenários. Subscrever o Seguro de Vida certo é a garantia de protecção que precisa nessas situações.
Mas, como calcular o capital de um Seguro de Vida que responda às suas necessidades e que lhe ofereça a protecção adequada? Neste guia, mostramos o que deve ter em atenção durante todo o processo.
Através de 3 passos simples, explicamos tudo o que precisa saber para definir o capital de um Seguro de Vida de forma rápida e sem sair de casa. Ficará a saber o que deve estar incluído na sua apólice, independentemente dos tipos de contratos, nomeadamente as coberturas e garantias que melhor o protejam a si e à sua família.
Mesmo que já tenha um Seguro associado ao seu Crédito de Habitação, este guia também é para si. De acordo com a legislação em vigor, é possível transferir o seu Seguro de Vida para outra Seguradora, desde que as condições contratadas com a entidade bancária sejam cumpridas na nova apólice.
O que devo saber antes de calcular o Seguro de Vida?
Um Seguro de Vida é uma garantia de protecção pessoal que pode estender-se à sua família ou a outras pessoas fora do seu agregado familiar, se essa for a sua vontade. Permite-lhe assegurar um apoio financeiro para si e para os seus beneficiários em casos de invalidez, morte ou perante o diagnóstico de uma doença grave.
O valor do prémio, é o que tem de pagar pelo seu seguro, é calculado em função do risco. Neste cálculo, são consideradas variáveis como a idade, histórico de saúde e profissão. Por exemplo, quanto maior for a idade da Pessoa Segura ou o risco inerente à profissão, maior será o valor a pagar.
Existem ainda outras variáveis que influenciam o prémio, como o capital seguro, ou seja, o valor da indemnização a ser paga e o tipo de protecção, isto é, as coberturas previstas. Por isso, antes de começar a fazer contas, tenha em atenção os seguintes passos:
1. Defina o objectivo do Seguro de Vida
Para poder escolher o Seguro de Vida que melhor se adequa às suas necessidades, deve, antes de tudo, definir os seus objectivos. Para ajudar, deixamos algumas questões orientadoras:
Qual a finalidade do seu Seguro de Vida?
Quer um Seguro para a garantia do Crédito de Habitação ou para se proteger a si e à sua família? No primeiro caso, o capital é igual à dívida contraída e visa a liquidação do empréstimo junto do banco. Já o segundo, prevê uma indemnização à Pessoa Segura ou aos beneficiários em caso de morte, invalidez ou diagnóstico de uma doença grave, entre outros.
Que tipo de coberturas considera importante para o Seguro de Vida? Qual a abrangência que pretende?
Antes de contratar um Seguro de Vida deve conhecer bem todas as coberturas que vai incluir na sua apólice. Aquelas que deve considerar como as mais importantes são:
- Invalidez Total e Permanente: esta garantia oferece-lhe protecção na sequência de doença ou acidente, caso fique com um grau de invalidez superior a 60% ou 65% e impossibilitado de exercer a sua profissão ou outra actividade remunerada compatível com as suas aptidões;
- Doenças Graves: ao incluir esta garantia no seu Seguro, está a prevenir-se para fazer face às despesas relacionadas com a perda de rendimentos e/ou tratamentos e exames decorridos de uma doença grave diagnosticada, como por exemplo um AVC, enfarte, necessidade de um transplante ou mesmo um cancro.
Existem, no entanto, outras coberturas importantes que normalmente já estão incluídas nos Seguros de Vida, como é o caso da Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva. Esta última deve ser accionada numa situação em que a Pessoa Segura, fruto de doença ou acidente, fique incapacitado para exercer qualquer actividade remunerada, necessitando de recorrer à assistência de terceiros para efectuar os actos normais da vida diária, como comer ou vestir-se.
Quem irá ser beneficiado pelo Seguro de Vida?
No caso de Morte da Pessoa Segura, são os herdeiros legais ou outros que esta queira nomear como beneficiários. Já nas situações de Invalidez ou Doença Grave, o beneficiário é a Pessoa Segura.
2. Estipule o valor do capital seguro a contratar no Seguro de Vida
O capital seguro é o valor da indemnização paga aos beneficiários no caso de ocorrência de sinistro. Esse montante é definido pela Pessoa Segura no momento da contratação do Seguro e, deve garantir a sua estabilidade financeira e/ou dos beneficiários, sobretudo no período pós-sinistro, especialmente vulnerável para todos.
Para calcular esse valor, deve pensar no impacto que os seus rendimentos têm na sua vida e na vida do seu agregado familiar. Caso deixasse de poder contribuir, qual seria o montante necessário para manter a estabilidade financeira? A partir daí, é só fazer as contas.
O objectivo é compensar a perda de rendimentos por um período relativamente prolongado e por isso deve considerar possíveis despesas futuras.
Tenha em atenção o valor dos rendimentos, mas também os empréstimos existentes, despesas imediatas, bem como possíveis despesas futuras, como por exemplo, a educação dos seus filhos ou mesmo as despesas do seu lar, a sua subsistência e a da sua família.
Aconselha-se a que a indemnização cubra as suas necessidades financeiras ou da sua família, durante um período mínimo de 5 anos.
Assim por exemplo, imagine que aufere um rendimento mensal de 1.200€. Derivado da fatalidade perde este rendimento. Feitas as contas temos 1.200 x 14 meses x 5 anos. O valor resultante será o capital ideal a segurar, no exemplo valor mínimo de 84.000€. Em caso de dúvidas fale com uma Seguradora especialista em Seguros de Vida.
3. Simule online o Seguro de Vida
Agora que já sabe qual a finalidade do seu Seguro de Vida. Basta refletir sobre quem pretende que beneficie do mesmo, bem como o valor do capital a segurar. Deve simular as opções existentes no mercado, para saber quanto vai pagar. Há vários simuladores gratuitos e fiáveis de Seguro de Vida que ajudam a calcular o valor do prémio. Existem imensos especialistas em Seguros de Vida distribuídos no mercado. É possível subscrever um Seguro de Vida de forma simples e rápida, sem exames médicos nem longos questionários de saúde, a partir de sua casa. Do que está à espera? Simule já sem compromisso.
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