Se pensa em adquirir uma casa recorrendo a um empréstimo bancário ou se até já tem uma hipoteca, este artigo é para si. Esclarecemos em detalhe o TOP 5 das perguntas mais frequentes sobre os Seguros de Vida Crédito Habitação.
Existe online uma enorme diversidade de simuladores de Seguro Vida Crédito Habitação que apoiam o consumidor a tomar a melhor decisão.
5ª Pergunta: Há alguma dedução no IRS com o Seguro de Vida Crédito Habitação?
Depende: De acordo com o Código do IRS apenas os portadores de deficiências e os profissionais enquadrados no conjunto de profissões consideradas de desgaste rápido podem deduzir à colecta de IRS o valor dos prémios de Seguros de Vida, respeitando as seguintes normas:
O Art. 87º do código do IRS define que os cidadãos com grau de deficiência podem deduzir à colecta 25% da totalidade dos prémios de seguros de vida que garantam exclusivamente os riscos de morte, invalidez ou reforma por velhice, tendo como valor máximo 15% do valor total da colecta de IRS.
O Art. 27º do código do IRS define que os sujeitos passivos que desenvolvam profissões de desgaste rápido, podem deduzir os valores pagos relativos a prémios de Seguros de Vida que garantam exclusivamente os riscos de morte, invalidez ou reforma por velhice. Neste último caso é necessário que o benefício seja garantido após os 55 anos de idade, até ao limite de 2.194,05€ (o equivalente a cinco vezes o Indexante de Apoios Sociais 2020). São consideradas profissões de desgaste rápido desportistas, pescadores e mineiros.
Também podem ser deduzidos à colecta de IRS, 20% dos valores aplicados com os Seguros de Vida que contribuam exclusivamente para a reforma, como é o caso dos PPR.
4ª Pergunta: Existe algum simulador online para Simular um Seguro de Vida Crédito Habitação?
Sim. Existe online uma grande diversidade de simuladores de Seguro Vida Crédito Habitação que apoiam o consumidor a tomar a melhor decisão.
Estes simuladores têm a vantagem de ser educativos, informando durante o processo de simulação sobre as principais coberturas, desde as obrigatórias às complementares opcionais, assim como sobre todas as condições do Seguro, valor a pagar, entre outros detalhes relevantes.
Com a ajuda dos simuladores de Vida Habitação poderá calcular sem compromisso, o prémio do Seguro e escolher o que melhor se ajustar ao seu perfil e dinâmica familiar.
3ª Pergunta: Quem cobra mais pelo Seguro de Vida Habitação? Uma Seguradora ou um Banco?
Apesar desta pergunta ser muito frequente, a verdade é que os Bancos não vendem Seguros. Os Bancos incluem na sua oferta de Crédito Habitação o Seguro de Vida da Seguradora do Grupo, que é geralmente até 60% mais caro do que o prémio apresentado por uma Seguradora especialista em Vida.
Assim, se pretender poupar até cerca de 60% no seu prémio anual, vá directamente à fonte – active o seu Seguro de Vida Habitação numa Seguradora especialista em Vida, ou caso já tenha contrato vigente com a Seguradora do Banco, peça a transferência do Seguro.
A transferência do Seguro de Vida Habitação é um procedimento muito comum e por isso simplificado, frequentemente com poucas burocracias e rápido.
As entidades bancárias cobram até mais 60% no Seguro Vida Crédito Habitação.
2ª Pergunta: Pode-se alterar um Seguro de Vida Crédito Habitação de uma Seguradora para outra?
Sim. E deve fazê-lo se souber que está a pagar mais do que devia e se quiser aumentar o nível de coberturas do seu seguro.
Os Seguros de Vida Habitação, tal como tantos outros produtos no mercado, têm especificidades diferentes que, pela sua relação qualidade-preço, se tornam mais ou menos competitivos.
É importante que o consumidor seja livre de mudar para outro Seguro Vida Habitação que lhe ofereça melhores condições, seja de protecção, seja financeira.
Ao processo de mudar de Seguro de Vida Habitação de uma entidade para outra, damos o nome de transferência de Seguro. Este procedimento é, como referimos anteriormente muito simples e cada vez mais comum, dada a crescente competitividade do mercado.
O Seguro pode ser transferido de uma Seguradora para outra em qualquer altura. Esta transferência é sobretudo comum nos casos em que o Seguro foi contratualizado através do Banco que concedeu o crédito habitação, que por vezes chega a praticar valores de prémio até 60% mais elevados, quando comparados com os de Seguradoras especialistas em Vida.
1ª Pergunta: Qual o preço mais barato de um Seguro de Vida Crédito Habitação?
Depende. O cálculo do preço do Seguro de Vida Crédito Habitação tem em consideração diversas variáveis, nomeadamente a idade do Tomador, o capital a segurar e principalmente o nível de protecção (coberturas obrigatórias + coberturas complementares). No entanto, apesar das Seguradoras de Vida apresentarem normalmente um nível de coberturas maior, não significa que o prémio seja mais elevado, pois como já vimos anteriormente, as soluções que apresentam, significam na maioria das vezes, uma poupança de 60% quando comparadas com as soluções apresentadas pelos Bancos.
Esperamos que esta informação tenha sido esclarecedora e que lhe permita tirar o melhor proveito do seu Seguro de Vida Crédito Habitação.
Conheça mais sobre: Vida Habitação
Artigos Relacionados
Saúde
Porque fazer um Seguro de Saúde é uma das melhores decisões a tomar: 5 Razões a ter em conta
Ler artigo
Vida Previdência
Quais as coberturas do Seguro de Vida que garantem mais e melhor protecção?
Ler artigo
Vida Previdência
Como funciona um Seguro de Vida: o que deve saber para escolher o melhor para si
Ler artigo
Vida Habitação
Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser a resposta para escolher a melhor solução
Ler artigo
Vida Previdência
Saiba o que um Seguro de Vida em caso de Doença pode fazer por si e pela sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Simulador de Seguro de Vida Online: saiba como aproveitar todas as vantagens
Ler artigo
Saúde
Simulador do Seguro de Saúde: veja como funciona e porque deve experimentar hoje mesmo!
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida para funcionários: o benefício social que traz vantagens para as empresas
Ler artigo
Vida Habitação
Qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Tudo o que realmente deve saber
Ler artigo
Acidentes
Seguro de Acidentes Pessoais: conheça as soluções de protecção e as vantagens das diferentes coberturas
Ler artigo
Vida Previdência
Porque fazer um Seguro de Vida pode mudar a sua vida e a da sua família?
Ler artigo
Saúde
Seguros de Saúde para Seniores: tudo o que precisa saber para fazer a escolha certa
Ler artigo
Poupança
Fundo de Pensões Aberto: planeie a sua reforma e garanta um futuro financeiro estável
Ler artigo
Poupança
Seguros de Capitalização: a solução desenhada para quem procura constituir uma poupança com rendimentos e capital garantido
Ler artigo
Vida Previdência
Guia completo para saber como funciona o Seguro de Vida em caso de morte
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça os tipos de Seguro de Vida disponíveis e faça a escolha mais acertada para si
Ler artigo
Vida Habitação
Guia Prático para compreender o Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida IAD ou ITP: o que deve saber para fazer uma escolha consciente
Ler artigo
Vida Previdência
Qual o melhor Seguro de Vida: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Saúde
Dentes saudáveis, vida saudável: Um Seguro de Saúde pode mudar a sua saúde dentária?
Ler artigo
Saúde
Qual é o melhor Seguro de Saúde em Portugal: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação: as coberturas que deve ter e como conseguir uma protecção alargada
Ler artigo
Vida Habitação
A resposta positiva a três questões que podem significar a Poupança de Milhares de Euros!
Ler artigo
Saúde
Como um Seguro de Saúde pode garantir a melhor protecção: o que deve saber antes de subscrever
Ler artigo
Vida Habitação
Como poupar 600€ por ano ao transferir o Seguro de Vida Habitação para uma Seguradora especialista?
Ler artigo
Vida Habitação
Como transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação: tudo o que precisa saber
Ler artigo
Vida Previdência
Como fazer um Seguro de Vida? Guia completo para escolher o ideal para si
Ler artigo
Vida Previdência
4 razões porque deve fazer um Seguro de Vida que nunca lhe passaram pela cabeça
Ler artigo
Vida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? O que torna um Seguro melhor que outro?
Ler artigo
Poupança
Fundos de Pensões de adesão coletiva vs. de adesão individual. Quais as diferenças?
Ler artigo
Poupança
3 Factos que prevêem que a Segurança Social pode não vir a pagar a sua reforma no valor que pretende
Ler artigo
