Se pensa em adquirir uma casa recorrendo a um empréstimo bancário ou se até já tem uma hipoteca, este artigo é para si. Esclarecemos em detalhe o TOP 5 das perguntas mais frequentes sobre os Seguros de Vida Crédito Habitação.
Existe online uma enorme diversidade de simuladores de Seguro Vida Crédito Habitação que apoiam o consumidor a tomar a melhor decisão.
5ª Pergunta: Há alguma dedução no IRS com o Seguro de Vida Crédito Habitação?
Depende: De acordo com o Código do IRS apenas os portadores de deficiências e os profissionais enquadrados no conjunto de profissões consideradas de desgaste rápido podem deduzir à colecta de IRS o valor dos prémios de Seguros de Vida, respeitando as seguintes normas:
O Art. 87º do código do IRS define que os cidadãos com grau de deficiência podem deduzir à colecta 25% da totalidade dos prémios de seguros de vida que garantam exclusivamente os riscos de morte, invalidez ou reforma por velhice, tendo como valor máximo 15% do valor total da colecta de IRS.
O Art. 27º do código do IRS define que os sujeitos passivos que desenvolvam profissões de desgaste rápido, podem deduzir os valores pagos relativos a prémios de Seguros de Vida que garantam exclusivamente os riscos de morte, invalidez ou reforma por velhice. Neste último caso é necessário que o benefício seja garantido após os 55 anos de idade, até ao limite de 2.194,05€ (o equivalente a cinco vezes o Indexante de Apoios Sociais 2020). São consideradas profissões de desgaste rápido desportistas, pescadores e mineiros.
Também podem ser deduzidos à colecta de IRS, 20% dos valores aplicados com os Seguros de Vida que contribuam exclusivamente para a reforma, como é o caso dos PPR.
4ª Pergunta: Existe algum simulador online para Simular um Seguro de Vida Crédito Habitação?
Sim. Existe online uma grande diversidade de simuladores de Seguro Vida Crédito Habitação que apoiam o consumidor a tomar a melhor decisão.
Estes simuladores têm a vantagem de ser educativos, informando durante o processo de simulação sobre as principais coberturas, desde as obrigatórias às complementares opcionais, assim como sobre todas as condições do Seguro, valor a pagar, entre outros detalhes relevantes.
Com a ajuda dos simuladores de Vida Habitação poderá calcular sem compromisso, o prémio do Seguro e escolher o que melhor se ajustar ao seu perfil e dinâmica familiar.
3ª Pergunta: Quem cobra mais pelo Seguro de Vida Habitação? Uma Seguradora ou um Banco?
Apesar desta pergunta ser muito frequente, a verdade é que os Bancos não vendem Seguros. Os Bancos incluem na sua oferta de Crédito Habitação o Seguro de Vida da Seguradora do Grupo, que é geralmente até 60% mais caro do que o prémio apresentado por uma Seguradora especialista em Vida.
Assim, se pretender poupar até cerca de 60% no seu prémio anual, vá directamente à fonte – active o seu Seguro de Vida Habitação numa Seguradora especialista em Vida, ou caso já tenha contrato vigente com a Seguradora do Banco, peça a transferência do Seguro.
A transferência do Seguro de Vida Habitação é um procedimento muito comum e por isso simplificado, frequentemente com poucas burocracias e rápido.
As entidades bancárias cobram até mais 60% no Seguro Vida Crédito Habitação.
2ª Pergunta: Pode-se alterar um Seguro de Vida Crédito Habitação de uma Seguradora para outra?
Sim. E deve fazê-lo se souber que está a pagar mais do que devia e se quiser aumentar o nível de coberturas do seu seguro.
Os Seguros de Vida Habitação, tal como tantos outros produtos no mercado, têm especificidades diferentes que, pela sua relação qualidade-preço, se tornam mais ou menos competitivos.
É importante que o consumidor seja livre de mudar para outro Seguro Vida Habitação que lhe ofereça melhores condições, seja de protecção, seja financeira.
Ao processo de mudar de Seguro de Vida Habitação de uma entidade para outra, damos o nome de transferência de Seguro. Este procedimento é, como referimos anteriormente muito simples e cada vez mais comum, dada a crescente competitividade do mercado.
O Seguro pode ser transferido de uma Seguradora para outra em qualquer altura. Esta transferência é sobretudo comum nos casos em que o Seguro foi contratualizado através do Banco que concedeu o crédito habitação, que por vezes chega a praticar valores de prémio até 60% mais elevados, quando comparados com os de Seguradoras especialistas em Vida.
1ª Pergunta: Qual o preço mais barato de um Seguro de Vida Crédito Habitação?
Depende. O cálculo do preço do Seguro de Vida Crédito Habitação tem em consideração diversas variáveis, nomeadamente a idade do Tomador, o capital a segurar e principalmente o nível de protecção (coberturas obrigatórias + coberturas complementares). No entanto, apesar das Seguradoras de Vida apresentarem normalmente um nível de coberturas maior, não significa que o prémio seja mais elevado, pois como já vimos anteriormente, as soluções que apresentam, significam na maioria das vezes, uma poupança de 60% quando comparadas com as soluções apresentadas pelos Bancos.
Esperamos que esta informação tenha sido esclarecedora e que lhe permita tirar o melhor proveito do seu Seguro de Vida Crédito Habitação.
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