Como já deve saber, o Seguro de Vida Crédito Habitação é dirigido aos titulares do empréstimo e serve como mecanismo de protecção dos mesmos e da instituição financeira. Se não quer sobrecarregar quem lhe é mais próximo com compromissos financeiros que poderá não ser capaz de suportar, esta opção assegura-lhe a tranquilidade necessária perante uma adversidade.
Poderá questionar-se:
- Quais as vantagens do Seguro de Vida Crédito Habitação?
- É obrigatório contratar este Seguro?
- Quem pode fazê-lo?
- Qual o melhor para mim?
Vantagens do Seguro de Vida Crédito Habitação
O Seguro de Vida de Crédito Habitação garante que, em caso de morte ou invalidez, a sua família não será sobrecarregada com o pagamento do crédito habitação. O valor em dívida será, portanto, automaticamente saldado pelo Seguro de Vida contratado.
Em caso de morte ou invalidez de um dos titulares do crédito e neste caso Pessoas Seguras, o Seguro deverá ser accionado. Em termos processuais, o que acontece é que o valor do capital seguro, que nunca deverá ser inferior ao do capital em dívida, é transferido para a instituição bancária, o valor em dívida é liquidado (parcial ou totalmente) e o empréstimo fica liquidado.
É obrigatório contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação?
Não sendo obrigatório por lei, os bancos exigem a contratação de um Seguro de Vida a quem recorre ao Crédito Habitação como garantia do empréstimo do imóvel. A explicação é simples: em caso de falecimento ou invalidez do titular do crédito, a Seguradora paga ao banco o capital em dívida.
Quem pode fazer o Seguro?
O Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser contratado de uma das seguintes formas:
- a uma Seguradora à sua escolha;
- a uma Seguradora associada ao Banco em que vai fazer o empréstimo.
Este tipo de Seguro acompanha a duração do crédito bancário e tem uma tarifa própria.
Anualmente a Seguradora revê o capital em dívida e ajusta o valor do prémio de acordo com regras definidas internamente. No entanto, o cliente pode a qualquer momento enviar o comprovativo bancário com o valor da dívida para a Seguradora, para que o capital seguro seja sempre igual ao capital em dívida.
Para além de poupar dinheiro, escolher o melhor Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação garante-lhe melhores coberturas que um dia poderão valer-lhe a liquidação do pagamento da sua casa.
Como escolher o melhor Seguro para mim?
Independentemente da Seguradora que escolher, deve ter em atenção os seguintes pontos:
Cobertura
Existem diferentes coberturas a ter em conta, sendo estas as mais comuns:
- Morte
- Invalidez Total e Permanente (ITP);
- Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD);
A cobertura de morte é a principal, mas, por norma, as instituições bancárias exigem uma das outras duas. Deve optar sempre por incluir a cobertura de ITP, pois é a mais abrangente, não obrigando que a Pessoa Segura fique dependente de terceiros para as actividades do dia-a-dia, como vestir-se ou alimentar-se.
Prémio
O prémio do Seguro é o valor a pagar pela apólice contratada, ou seja, é o montante pago pelo Tomador do Seguro à Seguradora pela contratação do Seguro, como contrapartida das garantias cobertas pela Apólice.
Prazo do Seguro
Os Seguros de Vida são, por norma, contratos anuais e como tal renováveis. Assim, a renovação por igual período é automática até que o Tomador ou a Seguradora rescindam o contrato. Por norma a idade limite são os 85 anos da Pessoa Segura.
Exclusões
Regra geral, o Seguro de Vida não cobre suicídio ocorrido até 2 anos após o início do contrato, prática profissional desportiva ou participação em provas desportivas oficiais e respectivos treinos. Não garante também situações de invalidez existentes antes do início da apólice, as chamadas pré-existências.
Vamos a contas?
Imagine que a sua prestação da casa é de 520 euros por um empréstimo de 200.000 euros aos quais acrescem 55 € de Seguro de Vida. Mais tarde, encontra um Seguro mais vantajoso, onde passará a pagar 30 euros todos os meses. Ou seja, ficaria a pagar menos 25 euros por mês.
Imagine agora que por estar a contratar um Seguro “fora do banco” perde a bonificação no spread e a prestação mensal passa para 529 €. Numa situação destas compensa mudar o Seguro porque o agravamento que terá de 9 € é bastante inferior à poupança de 25 €. Feitas as contas, dos 575€ que pagava, passou a pagar 559 euros, permitindo-lhe amealhar 16€ todos os meses, o equivalente a quase 200 euros anuais. Agora multiplique por 20 anos e veja quanto poderá poupar.
Se já tem um Seguro de Vida associado ao seu Crédito Habitação e quer saber quanto pode poupar o melhor é fazer as contas. Simule o Seguro de Vida numa Seguradora especialista em Vida e compare com o preço que paga actualmente com o Seguro proposto pelo Banco.
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