Na altura de escolher o Seguro de Vida, é importante perceber exactamente quais são as diferenças entre as várias opções que existem no mercado. É por isto que, simular o Seguro de Vida Crédito Habitação é uma ajuda crucial na sua escolha. Permite-lhe antecipar diversos detalhes do Seguro, nomeadamente as coberturas e os preços que vai encontrar.
Neste artigo vamos abordar:
- O que deve saber antes de simular;
- O que deve ter em atenção durante a simulação;
- Como comparar Seguros numa simulação;
- Porque deve simular;
- Por que razão o Seguro de Vida Crédito Habitação é importante.
O que deve saber antes de simular o seu Seguro de Vida Crédito Habitação
Antes de contratar o seu Seguro de Vida, recorrer a um simulador é uma das decisões mais importantes que pode tomar, pois vai permitir-lhe conhecer melhor as coberturas possíveis e detalhes do Seguro que lhe será proposto.
O processo de simulação é muito simples e rápido. Vai precisar apenas de identificar os seguintes elementos:
- O Titular e o número de Pessoas Seguras;
- A data de nascimento da(s) Pessoa(s) Segura(s);
- A data do início do Seguro;
- O capital em dívida do Crédito à Habitação junto do Banco;
- A mensalidade do seu Seguro actual, caso já tenha e pretenda transferir por forma a poupar;
- Se pretende actualização automática do Capital Seguro;
- As coberturas que pretende contratar.
Esta informação é importante para que a simulação seja uma proposta personalizada, tendo por base as características específicas da sua situação.
Lembre-se de fazer a escolha em relação à actualização automática do Capital Seguro. À medida que as prestações do empréstimo são pagas, há uma actualização do Capital Seguro para que este acompanhe o montante em dívida no Banco. Na maior parte dos casos, esta actualização é automática. No entanto, há Seguradoras que permitem que a Pessoa Segura possa escolher o que melhor lhe convém.
Quando se opta por não se actualizar o Capital de forma automática, em caso de ocorrência de sinistro, a diferença entre o Capital Seguro e o montante em dívida ao Banco é pago à Pessoa Segura, em caso de invalidez, ou aos beneficiários legais, em caso de morte. Ou seja, a dívida junto do Banco fica liquidada e ainda haverá lugar ao pagamento de um valor à Pessoa Segura ou aos seus beneficiários.
Depois de preencher os dados para simular, em poucos segundos são apresentadas as soluções que tem ao seu dispor. O resultado da simulação, além de incluir o valor que ficará a pagar mensalmente pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação, contempla também a diferença de valor entre as opções de coberturas possíveis.
É um processo simples e muito eficaz, que permite conhecer de forma imediata não só o valor a pagar, como a poupança que representa relativamente ao seu Seguro actual.
Se está à procura do Seguro de Vida Crédito Habitação mais indicado para si, a simulação é uma forma útil de planificação das suas finanças pessoais, pois permite antecipar quanto vai ficar a pagar pelo seu Seguro e assim fazer uma escolha mais consciente.
Trata-se de uma análise adaptada às suas circunstâncias, pois, dependendo dos dados introduzidos, o simulador faz de imediato um cálculo aproximado — e sem compromisso — do risco e da forma como evolui o valor do prémio.
O que deve ter em atenção durante a simulação do Seguro
É importante que escolha um Seguro que corresponda às suas necessidades específicas e lhe confira uma protecção alargada e robusta. E como o processo de escolha começa desde logo na simulação, existem determinados aspectos que deve ter em atenção.
Reunimos alguns pontos que aconselhamos a ter em conta durante o processo de simulação do Seguro de Vida Crédito Habitação.
Atenção à coberturas
Antes de mais, investigue bem quais as coberturas que são relevantes para si. Deve ter em atenção as seguintes questões:
- Explore a existência de coberturas com Capital adicional em caso de filhos menores - há Seguradoras que, na contratação do Seguro de Vida Crédito Habitação, oferecem esta cobertura, bem como a de Morte por Acidente;
- Verifique o limite de idade para a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) - existem Seguradoras em que o limite são os 85 anos e, no caso de sinistro, é garantido o pagamento da casa libertando as poupanças e o valor de reforma para viver condignamente o resto da vida.
- Informe-se sobre as diferenças entre as coberturas de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP), esta última a mais indicada para quem procura uma protecção mais alargada.
Atenção aos processos simplificados
Apesar de importantes, as coberturas não são os únicos vectores a ponderar. Também deve ter atenção aos detalhes relacionados com o processo de contratação e de transferência:
- Procure um Seguro com facilidades de adesão, que permita evitar deslocações desnecessárias numa Seguradora preparada para o mundo digital que permita a subscrição por videochamada ou telefone;
- Se está a transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação, escolha uma Seguradora que lhe proporcione facilidades no processo de transferência.
É também importante, na hora de fazer uma simulação, certificar-se de que não implica compromisso de aceitação: há Seguradoras que disponibilizam estas ferramentas de forma completamente gratuita!
Como comparar Seguros numa simulação
O simulador afigura-se importante porque também permite comparar as várias ofertas.
Como vimos, existe liberdade para escolher celebrar o seu Seguro de Vida numa Seguradora diferente daquela que está associada com o seu Crédito à Habitação. Desde logo, o exercício de utilizar um simulador, permite-lhe verificar, de forma prévia, antes de contrair crédito, qual é a melhor oferta.
Os simuladores apresentam-se como uma ferramenta útil para analisar previamente a melhor relação entre nível de cobertura e preço.
O simulador apresenta o valor proposto de acordo com os dados que indicou e permite logo saber a diferença de valor das mensalidades. A simulação, com vista a comparar Seguros, permite saber que, em alguns casos, a transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação representa uma poupança anual de até 60%!
Porque deve simular o Seguro de Vida Crédito Habitação
Antes de contrair o crédito à habitação ou durante a vigência do contrato, a utilização do simulador de Seguro de Vida Crédito Habitação apresenta, como vimos anteriormente, diversas vantagens e as principais são:
- Planeamento eficaz da sua vida financeira,
- Previsão do montante a poupar com a transferência do Seguro de Vida,
- Obtenção de informação detalhada sobre a mensalidade a pagar;
- Oferta de uma proposta personalizada de acordo com a sua situação específica;
- Informação detalhada e comparável sobre as coberturas incluídas no Seguro de Vida, que permite desde logo um juízo de custo-benefício;
- Sem compromissos associados à utilização de um simulador online;
Utilizar um simulador abre-lhe uma série de possibilidades para poder planear o seu futuro de forma mais organizada.
O simulador oferece de forma muito simplificada a visão das condições essenciais do Seguro de Vida, permitindo uma análise fundamentada de forma rápida e sem compromisso. Simule já para ficar a par da melhor solução para o seu Seguro de Vida!
Por que razão o Seguro de Vida Crédito Habitação é importante
Fazer um Seguro de Vida Crédito Habitação é uma exigência da instituição bancária onde se contrai o empréstimo à habitação. Caso não lhe seja possível gerar rendimento e cumprir com as suas obrigações , o Banco precisa ter uma garantia de que é possível assegurar o pagamento do capital em dívida relativamente à sua casa.
O Seguro de Vida Crédito Habitação é, assim, uma resposta eficaz à necessidade de segurança. Avançar para novos projectos, como a compra de uma casa, sabendo que a sua protecção e a dos seus está garantida é fundamental para ter a confiança necessária nos passos que está a dar.
Para que a sua escolha seja feita com o máximo de segurança, opte confiar numa Seguradora cuja atividade primordial é o ramo Vida, capaz de dar as respostas mais apropriadas às suas exigências.
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