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Seguros Unit Linked

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Os contratos de seguro ligados a fundos de investimento são vulgarmente conhecidos como unit linked e possuem as seguintes características:

  • - Constituem produtos de investimento a médio e longo prazo;
  • - São instrumentos estruturados que combinam características de produtos do mercado de valores mobiliários;
  • - São contratos de seguro, do ramo vida, qualificados como instrumentos de captação de aforro estruturados (ICAE);
  • - Permitem beneficiar de uma fiscalidade favorável, nomeadamente para investimentos superiores a 5 anos.

O valor da apólice de seguro é calculado através de unidades de conta, cujo desempenho está ligado à valorização dos activos que lhe são subjacentes, usualmente fundos de investimento, acções ou obrigações, em que o risco é do Tomador do Seguro.

A carteira de activos que compõem o unit linked está devidamente identificada pelo Segurador e é designada por fundo autónomo. Os activos afectos a cada fundo autónomo estão isolados a nível da contabilidade do Segurador conferindo uma segregação de activos entre a Companhia de Seguros e o Cliente.

Entre os possíveis activos subjacentes relativos à carteira dos fundos autónomos, podem constar:

  • - Instrumentos financeiros, como por exemplo, acções e obrigações;
  • - Instrumentos financeiros derivados ou fundos de investimento, como por exemplo hedge funds;
  • - Matérias-primas, incluindo, entre outros, metais preciosos, cereais ou petróleo;
  • - Instrumentos de taxas de câmbio ou de taxas de juro.

 

MODALIDADES DE UNIT LINKED

Os contratos de seguro ligados a fundos de investimento podem assumir diferentes modalidades, podendo destacar-se as seguintes:

  • - Duração determinada ou indeterminada;
  • - Comercialização contínua ou com um período definido de subscrição;
  • - Entrega única ou com entregas periódicas, programadas, ou extraordinárias;
  • - Com ou sem garantia de capital e/ou rendimento;
  • - Com ou sem reembolsos programados no período.

 

QUESTÕES SOBRE UNIT LINKED

Como escolher um ICAE de acordo com o meu perfil de risco?

  • - Antes da celebração dos contratos de ICAE, devem ser disponibilizadas aos Tomadores de Seguros as informações adequadas às características específicas dos produtos (IFI), e necessárias para o seu entendimento, para que esses estejam cientes dos riscos envolvidos e tomem decisões de investimento esclarecidas;
  • - O preenchimento do questionário de perfil do investidor ajuda a investir num ICAE com o risco adequado;
  • - O conhecimento da política de investimento é essencial para validar se está de acordo com a sua apetência pelo risco.

Quais as Razões para subscrever um ICAE?

  • - Beneficiam do regime fiscal dos seguros de vida, proporcionando uma tributação em IRS reduzida, se resgatado após 5 e 8 anos;
  • - Isentos de imposto de selo, nas transmissões por morte a favor do beneficiário designado na apólice de seguro;
  • - Investir em aplicações financeiras diversificadas;
  • - Acesso aos mercados de capitais com montantes reduzidos;
  • - Liquidez e conjugação de rendibilidade/segurança de acordo com o perfil de risco do investidor.
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O Real Vida Premium Rendimento é um contrato de seguro ligado a fundos de investimento (unit linked) e qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) constituído por um Fundo Autónomo, expresso em unidades de conta.

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O Real Vida Rendimento Brasil é um contrato de seguro ligado a fundos de investimento (unit linked) e qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) constituído por um Fundo Autónomo, expresso em unidades de conta.

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