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Seguros de Vida

Por uma vida realmente segura

Seguros de Vida

Porque devo fazer um Seguro de Vida?

Um seguro de vida surge como forma de prevenir, a nível económico, as consequências da morte ou da sobrevivência numa determinada idade.Essas consequências podem ser partilhadas ao transferir as responsabilidades para uma Seguradora de Vida.

O objectivo de um seguro de vida é prevenir financeiramente:

A FAMÍLIA:

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Perante uma situação de falecimento

O PRÓPRIO:

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Perante uma situação de Invalidez Total e Permanente em que Pessoa a Segura não consegue exercer definitivamente exercer a sua profissão ou qualquer outra actividade lucrativa compatível com as suas capacidades, conhecimentos e aptidões.

 

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Perante Invalidez Absoluta e Definitiva, em que a Pessoa Segura, além de não exercer qualquer actividade remunerada, precisa de assistência de terceiros para necessidades vitais, como por exemplo alimentar-se, vestir-se, calçar-se, etc..

 

O montante recebido poderá fazer face à liquidação de dívidas como as de habitação, escola dos filhos, créditos ao consumo, pagamento do funeral ou de despesas médicas associadas a um estado de Invalidez. O Capital do seu seguro de vida deverá ser por si definido de forma a garantir o equivalente a um determinado numero de anos do seu salário anual.

A importância das Coberturas no Seguro de Vida

Para escolher bem o seu Seguro de Vida terá de certificar-se que as coberturas lhe trazem no momento do imprevisto resposta às suas necessidades de protecção. Por exemplo, os pais de crianças e adolescentes devem optar por uma modalidade que proteja os menores a cargo.

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Real Seguro de Vida + SimplesReal Seguro de Vida + Simples Real Seguro de Vida + Simples

Subscrever o Real Seguro de Vida Simples é uma atitude responsável e uma garantia de que no caso de um imprevisto com consequências graves estará protegido e a sua família também.

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Real Seguro de Vida HabitaçãoReal Seguro de Vida Habitação Real Seguro de Vida Habitação

Se vai contrair um empréstimo para Crédito Habitação ou se já tem um, necessita de um Seguro de Vida que o proteja a si e aos seus projectos pessoais e familiares.

O Real Seguro de Vida Habitação, associado ao seu Crédito Habitação, garante o pagamento do capital em dívida à entidade bancária em situações de Morte e de Invalidez, bem como o pagamento do capital remanescente aos seus beneficiários.

Cuide dos seus, garanta o seu lar

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Real Seguro de Vida PlenoReal Seguro de Vida Pleno Real Seguro de Vida Pleno

Garante uma protecção acrescida em caso de filhos menores. Inclui Invalidez Total e Permanente, Subsídio diário por hospitalização em caso de Acidente, Subsídio de funeral e um Desconto de Boa Saúde de 15%.

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Real Seguro de Protecção à VidaReal Seguro de Protecção à Vida Real Seguro de Protecção à Vida

Garante uma cobertura de 10.000€, com um prémio de 20€/ano (exemplo para Pessoa Segura com 35 anos), e disponibilidade imediata de capital, face ao diagnóstico de um cancro, de um enfarte do miocárdio ou de um AVC.

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Real Seguro de Vida PrevidênciaReal Seguro de Vida Previdência Real Seguro de Vida Previdência

Garante cinco anos de salários à família, com um valor associado a partir de 5€ por mês. Com contratação de capitais pré-definidos e possibilidade de subscrição em dois planos com coberturas diferentes.

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Real Seguro de FinanciamentoReal Seguro de Financiamento Real Seguro de Financiamento

Se tem crédito ao consumo necessita de um Seguro de Vida associado a esse financiamento. Este Seguro garante o risco em caso de Morte ou de Invalidez Absoluta e Definitiva ou Total e Permanente resultante de uma Doença ou Acidente. (não aplicável ao Crédito Habitação).

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Perguntas Frequentes
O que é um seguro de vida?

Um seguro de vida é um contrato pelo qual o Segurador se compromete a pagar o capital contratado em caso de morte do segurado (seguro em caso de morte) ou sobrevivência (seguro em caso de vida). Os seguros de vida podem também incluir coberturas complementares que garantam suporte financeiro em caso de invalidez da pessoa segura. Ao subscrever um seguro de vida, o segurado pode ainda beneficiar de apoio financeiro diário enquanto estiver hospitalizado.

Quais as diferenças entre os principais seguros de vida?

  • O seguro de vida que cobre o risco de morte (natural ou por acidente), como o Real Protecção à Vida, garante que o agregado familiar beneficie de um apoio financeiro em caso de falecimento da pessoa segura durante o período do contrato. O valor a receber é calculado segundo o capital e a idade do segurado, aumentando na mesma proporção desta.
  • O seguro de vida que cobre o risco de sobrevivência garante que o beneficiário recebe o capital acordado, caso a pessoa segura esteja viva no fim do contrato. Estas modalidades são importantes para compor uma poupança e os beneficiários podem ser os próprios segurados. Há modalidades mistas que conciliam as duas situações.
  • O seguro de vida individual, que é realizado sobre um segurado ou conjuntamente sobre várias pessoas seguras.
  • O seguro de vida de grupo, que é realizado sobre um conjunto de pessoas ligadas entre si e ao tomador de seguro, devido a um interesse ou vínculo em comum. Esta modalidade pode ser contributiva (há uma contribuição parcial ou total das pessoas para o pagamento do prémio) e não contributiva (o tomador de seguro contribui totalmente).

Quais as principais coberturas de um seguro de vida?

Os seguros de vida podem englobar diagnósticos de doenças graves, como Cancro, AVC ou Enfarte do Miocárdio (consulte o Seguro Real Protecção à Vida), Invalidez Absoluta e Definitiva, Morte por acidente de circulação (consulte o Seguro Real Vida Previdência), Invalidez Total e Permanente, Subsídio de funeral, Subsídio diário por hospitalização por acidente (consulte o Seguro Real Vida Pleno), entre outros exemplos. As coberturas associadas podem aumentar o prémio do seguro, mas em contrapartida originam um maior capital disponível.

Saiba ao pormenor as coberturas que melhor se adequam a si. Fale connosco através do 808 20 14 20.

Porque é que o aconselhamos a ter um seguro de vida?
  • Um seguro de vida previne as consequências económicas de uma morte prematura, de um acidente ou doença graves, para familiares dependentes.
  • Um seguro de vida previne as consequências económicas de uma situação de sobrevivência: uma maior longevidade pode originar gastos extra para o sénior e seu agregado familiar.
  • Um seguro de vida traz deduções dos prémios no IRS (máximo 25% do total de prémios pagos, com o máximo de 64 euros por indivíduo e 128 euros por casal).

Pense no futuro da sua família e garanta a sua estabilidade financeira. Fale connosco através do 808 20 14 20.

O que deve fazer antes de subscrever um seguro de vida?
  • É aconselhável confirmar a credibilidade da seguradora e a sua capacidade financeira.
  • É aconselhável ser esclarecido sobre todas as coberturas do seguro de vida, o respetivo prémio e o capital garantido para qualquer uma das coberturas. Sugerimos igualmente que calcule os gastos anuais dos familiares dependentes para cobrir o capital do seguro até que estes comecem a trabalhar.
  • Leia todas as condições do contrato e pesquise por eventuais taxas menos claras que possam aumentar o prémio do seguro.  
  • Verifique as exclusões. Normalmente, o seguro não cobre desportos radicais, algumas doenças e níveis baixos de incapacidade, pelo que deve inteirar-se sobre todas as excepções.

Se quer saber mais sobre exclusões, contacte-nos pelo 808 20 14 20. Não deixe nada por esclarecer!

Que informações deve a seguradora disponibilizar ao seu cliente, antes da celebração do contrato?

  • Quais as coberturas e respectivos prémios.
  • Qual o rendimento mínimo garantido (quando existir).
  • Quais os valores de redução, de resgate e de penalizações.
  • Quais são os encargos e quando são cobrados.
  • Qual o regime fiscal, incluindo os benefícios.
  • Quais os valores de referência para calcular o capital (se for um contrato de capital variável).
  • Qual a quantidade de unidades de participação (se for um contrato de capital variável).
  • Quais os activos representativos (se são títulos de dívida, acções…), caso seja um contrato de capital variável.

Que informações devem estar numa apólice de seguro de vida?

  • A forma como o segurador irá receber os prémios (a periodicidade, o prazo…).
  • Se existe direito ou não de participação nos resultados. Se houver, tem de se saber como calculá-la e pagá-la.
  • O prazo em que a apólice pode ser retomada em vigor com as mesmas condições após o seu término.
  • Em que condições se mantém a apólice perante a morte do segurado e quais são as regras para formar a carteira de investimento.  
  • Existência de consentimento por escrito da pessoa segura, se esta não for o tomador de seguro, a não ser que a apólice garanta alguma responsabilidade do tomador face à pessoa segura.
  • O direito do tomador ou do segurado de modificar o beneficiário termina quando este adquire o direito ao pagamento das importâncias seguras.
  • Existência de uma tabela em anexo com os valores de redução e de resgate, estipulados numa base anual perante o número de anos de duração do contrato e um montante de referência relativamente ao valor das importâncias seguras.

Quanto custa um seguro de vida?

Depende do montante a segurar, da probabilidade de ocorrência das situações cobertas e da idade do tomador – quanto mais velho for, mais dispendioso será –, além das coberturas adicionais e das exclusões negociáveis, que aumentam o prémio. De notar que um seguro de vida com duas pessoas é mais económico do que uma modalidade só com um titular.

Porquê optar pelo seguro Real Protecção à Vida?

Além de garantir que os riscos estão cobertos em qualquer parte do mundo, há vantagens, como a disponibilidade imediata do capital subscrito perante um diagnóstico de enfarte do miocárdio, de AVC e de cancro e a manutenção da cobertura de morte até aos 70 anos.

Se está a pensar em subscrever um seguro de vida, esclareça todas as suas dúvidas connosco, pelo número 808 20 14 20.

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