No âmbito da sua actividade, a Real Vida Pensões diferencia-se pela qualidade e rigor do serviço e de assessoria que oferece aos seus clientes, nas diversas áreas de actuação, tais como:
Através do site ( www.realvidaseguros.pt ), acesso geral e área reservada dos Fundos de Pensões, a Real Vida Pensões disponibiliza, com actualização diária:
No acesso geral
No acesso à área reservada do fundo
A Real Vida Pensões possui uma equipa de profissionais especializados, capazes de proporcionar respostas rápidas e apresentar soluções específicas e adequadas a cada caso.
O plano de pensões de cada cliente/empresa é único. A Real Vida Pensões tem a expertise necessária para desenhar o plano de pensões para cada caso particular, e propor os veículos de financiamento mais adequados, quer sob a forma de Fundos de Pensões fechados, quer sob a forma de Fundos de Pensões Abertos, de que são exemplos:
O processo de gestão assenta nos seguintes princípios:
O processo de investimento baseia-se, em primeiro lugar, na definição da política de investimento, de acordo com os objectivos de cada cliente e de cada fundo, tendo por base as alocações mínimas, médias e máximas para cada classe de activos e a definição do benchmark apropriado contra o qual se vai confrontar o desempenho do fundo.
A política de investimento é revista periodicamente em Comités de Investimento, que se dedicam à análise macroeconómica e de mercado e avaliam o posicionamento do asset allocation definido face às perspectivas de evolução futura. Os Comités de Investimento baseiam-se numa perspectiva de análise top-down, definindo infra/sobre ponderações nas várias classes de activos, exposição geográfica e sectorial. Este cenário é depois ajustado às várias carteiras dos fundos sob gestão, sendo as decisões registadas nas respectivas actas.
Integra ainda conceitos e ferramentas modernas de gestão como a análise e adequação da estrutura de activos e de passivos (ALM) numa perspectiva liability driven investment (LDI).
As decisões emanadas do Comité de Investimentos são posteriormente executadas pelos gestores dos fundos, que participam do Comité de Investimentos.
A análise de risco das carteiras e o cumprimento dos limites legais e específicas de cada plano é realizada de forma sistemática por um departamento autónomo de análise de risco, que calcula diversos indicadores de risco sobre as carteiras.
A análise do cumprimento das normas de conduta institucionais e regulamentares é realizada pelo departamento de compliance.
Uma mensagem particular para Empresas e Associações como promotoras de fundos de pensões a favor dos seus Colaboradores/ Participantes:
Os Fundos de Pensões são as soluções por excelência do planeamento da reforma. No âmbito das empresas, os Fundos de Pensões são hoje encarados e utilizados como instrumentos de gestão de Recursos Humanos e da produtividade.
Constituem patrimónios autónomos afectos à realização de um ou mais planos de pensões, sendo os seus veículos naturais de financiamento. O facto de se constituírem como tal confere-lhes uma transparência e segurança ímpar, na medida em que não respondem pelos compromissos e vicissitudes das entidades que os gerem.
São efectivamente o mais adequado veículo de financiamento de planos de reforma pela especificidade e transparência da sua gestão exclusivamente em função daquele objectivo, pela regulamentação e supervisão de que são objecto e pelo enquadramento fiscal mais favorável que proporcionam. Abrangem benefícios em caso de reforma por velhice, invalidez e sobrevivência, reforma antecipada ou flexibilizada e pré-reforma, doença grave, desemprego de longa duração e incapacidade permanente para o trabalho.
Distinguem-se de outros veículos de financiamento, designadamente dos seguros de vida, por, genericamente, constituírem patrimónios autónomos e terem uma estrutura de custos definida e transparente com encargos de gestão mais reduzidos, um enquadramento fiscal mais favorável e uma gestão integrada activo/passivo, muito especializada em certos casos de planos de pensões de benefício definido. Embora não o aconselhe, dadas as características de longo prazo dos fundos de pensões, a Real Vida Pensões pode desenhar soluções de garantia de capital ou de taxa mínima de rendibilidade.
As receitas e despesas dos fundos estão perfeitamente enquadradas por lei e especificadas nos contratos. Os resultados de gestão são também próprios dos respectivos fundos e não são objecto de repartição por quaisquer outros. Os rendimentos são obrigatoriamente objecto de reinvestimento. Como patrimónios autónomos têm balanço individualizado.
Quando os Fundos de Pensões se constituem como instrumentos de gestão colectiva de poupança/investimento, promovidos por empresas e associações (Associados do Fundo), fazem habitualmente recair sobre estas a responsabilidade de proceder à colecta das contribuições facultativas dos seus colaboradores (Participantes do Fundo), por consentimento destes, a partir dos respectivos ordenados, com entrega directa ao Fundo. A não existência de valores mínimos de subscrição, permite aos Participantes adequar o montante das suas contribuições facultativas, ajustando-o tanto ao objectivo do seu programa de planeamento complementar de reforma como à sua capacidade económica e financeira enquanto contribuintes.
Ao permitirem custos de gestão substancialmente inferiores aos dos planos/programas individuais de reforma, com importante redução ou mesmo anulação de alguns encargos, acrescentam valor económico e financeiro ao investimento das respectivas contribuições efectuadas.
O enquadramento fiscal beneficia os fundos de pensões tanto para as empresas (Associados) promotoras e contribuintes, como para os seus colaboradores (Participantes) e também contribuintes.
Quando promovidos por empresas, a favor dos seus colaboradores, os fundos de pensões devem ser encarados e utilizados como importantes ferramentas de gestão de recursos humanos:
Porque acreditamos que os Clientes são o nosso activo mais importante, estamos determinados a conquistar o seu crédito, a sua fidelidade e a sua confiança a cada dia. Este é o nosso principal compromisso.
Privilegiamos uma abordagem baseada no conhecimento das necessidades específicas de cada um dos nossos clientes, conferindo-lhe uma atenção particular e personalizada.
Acima de tudo, pautamos toda a nossa actuação por um elevado nível de rigor e excelência, procurando, a todo o momento, exceder as expectativas.
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